«快速致富:提早實現真正的財務自由» 心得 急速財富自由的方法,只需要 5 年?

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我以為財富自由是可以點菜不用看價錢,結果是縮衣節食反而要更省?

一般的致富道路可以過得還不錯,偶而上上館子、一年出去旅遊兩次。而極致的致富快車道,可以讓人車庫停滿藍寶堅尼,出遊時訂旅館可以不用照價格排序。那有可能白手起家,獲得極致的財富嗎?

原本以為這是另外一本教人投資、買房地產建立被動收入的書籍;結果看了 1/3 發現作者完全唾棄(對就是唾棄)這些作法,作者採用的是一種時間更短,能賺到多好幾個 0 的財富,他稱做:致富快車道

快速致富:開拓一條致富快車道,提早實現真正的財務自由
快速致富:開拓一條致富快車道,提早實現真正的財務自由

為什麼想要讀

看了很多關於財務自由的書,累積被動收入的、靠 4% 過活的、靠職場加薪的、靠儲蓄的,時間尺度通常是 30-50 年。常常都有一個念頭:我真的有福氣活到財務自由那一刻,享受自由嗎?

那條路大概是:找份好工作、把大部分薪水存起來、買輛中古車、生活節儉、把儲蓄投入 ETF,等到退休那年就能獲得一大筆錢。若一個不小心,在預計退休的 60 歲剛好迎來金融海嘯、市場通澎,原本算好的 4% FIRE 法則不夠花了,只好繼續工作累積更多的本金。或是更不幸的,中途蒙主寵召,升級去另外一個世界,那中間這麼辛苦究竟為了什麼。

如果都要努力,那有沒有更快速致富的道路天啊我好庸俗一切都是為了錢啊)?

快速致富,就是這本書談的主題。告訴你如何透過創業,在五年內達到極致的收入。這邊說的極致,是一個月賺入超過 600 萬那種極致,買車不用看價錢那種。

「致富快車道」只要五年就可以完成, 「慢速致富」要五十年才能達成的事。

MJ.狄馬哥

作者的成就

作者是白手起家的企業家 MJ.狄馬哥(MJ. DeMarco)。

MJ DeMarco 和他的藍寶堅尼 @https://bit.ly/3JtpLm5

狄馬哥年輕的時候,就親手把年輕致富的夢想給刪除了;因為年輕致富通常需要天賦,例如演員、歌星和運動選手。自己那麼普通,怎麼可能呢?

在某一天耍廢的下午,原本要去冰淇淋店買冰吃的,看到藍寶堅尼就停在門口,忍不住好奇是如何成功的長輩能開這麼酷的車。結果是一位穿著牛仔褲的年輕人走入車子!這件事打破了作者原本的認知,狄馬哥認識到兩件事情:

  1. 自己一定要擁有藍寶堅尼!
  2. 即使沒有唱歌、運動等天賦,依然可以致富。

之後當然不是一帆風順,後來幾年他陸續打工,也自學寫程式創立幾個網站。後來靠著其中一個禮車網站,以出售名單的方式靠網站賺到收入。發展了幾年,有時候單月就能賺入 20 萬鎂(是美元!)

而後來,當然買到了夢想的藍寶堅尼以及年輕退休。狄馬哥寫這本書,就是為了告訴想要致富的人有這麼一條致富快車道,可以讓你快速達到非凡的財富及成就。

那些自己做不到的人,會跟你說你也同樣做不到。

當幸福來敲門

這本書在說什麼

作者把致富的路徑分成三種,分別是人行道慢車道以及快車道

區分這三條路線的,不是收入和存款的多寡,而是對於財務的思維;財務思維會影響做出的行動,而行動當然會帶來成果,屬於那條路徑的成果。

最多人的選擇:理財人行道

這條道路的人沒有財務目標,他們的計畫就是沒有計畫。會花光所有手邊的錢:一隻很棒的 iphone、一趟旅行、一輛新車。理財人行道最多人選,因為路途中沒有什麼阻力,所有的慾望都能獲得立即的滿足。抵押未來,換取現在的快樂。

這條路的特徵就是缺乏財務紀律,和收入高低無關;會自然帶領人們走向貧窮。讓人的時間和金錢都變得匱乏。

金錢買不到快樂,但是當你難過時,有錢能讓你好過得多。

Clare Boothe Luce

被灌輸的主流思想:理財慢車道

理財人行道是犧牲未來、換取現在。慢車道剛好相反:犧牲現在,希望能有更光明、更自由的未來。

慢車道用自律換取財富,常見是的:

  • 找份穩定的工作
  • 降低慾望、少喝咖啡
  • 投資股票市場
  • 需要不斷存錢,因為複利強大

這條路保證致富,付出的代價則是時間。廉價出賣現在,換取光明的未來。那什麼時候才是光明的未來呢?作者這麼說:「等你買得起藍寶堅尼時,會發行李箱塞不下你的輪椅。」

理財慢車道的人將週六、週日的享樂視為週一至週五辛苦的報酬。

MJ.狄馬哥 快速致富

通往財富的捷徑:致富快車道

創業,就是致富快車道,因為時間不再是影響收入的因素。範例如:

  • 設計 App,有上萬人購買。
  • 開設線上課程,有上千人購買。
  • 寫作故事,故事賣到全球。

白話一點說,就是打造系統或創造資產,讓系統或資產在睡覺的時候也能替自己賺錢。像是富爸爸書裡說到的:「不要為了金錢而工作。」的含意,不要為了金錢而賣出時間。

能用規模或強度影響越多人的生活,就能變得越富有。影響百萬人,就能賺得百萬元。

MJ.狄馬哥 快速致富
White Airplane Reflection on Car Side Mirror
三條路線,好像是一同前進,卻是不同的結局

慢車道錯了嗎?為什麼一定要走快車道

FIRE 族說,降低物慾並且投資,靠 4% 法則在 35 歲就退休了。聽起來很美好,他們沒跟你說的是,他們都有上千萬的本金。

做個小計算,如果你和我一樣 35 歲才醒悟錢很重要,靠 4% 法則退休要多久?

  • 假設每個月需要 4 萬元的被動收入剛好能過活,一年就是 48 萬。
  • 每年本金的 4% 要達到 48 萬,需要 48÷4% = 1,200 萬的本金
  • 若每年可以存下 30 萬投入本金,依照年利率 5% 複利計算
  • 需要 22 年才能存到 1,200 萬的本金,達到 FIRE 財務自由。

這時候,已經 35+22 = 57 歲了!

辛苦做著不喜歡的工作,省吃儉用 22 年。希望保有這份工作、希望股市不會大跌、希望經濟穩健成長。看起來,整體風險並沒有比較低;如果風險沒有比較低、而又要花上許多時間,過上縮衣節食生活,那吸引力看起來就降低了不少。

在理財慢車道上,主要收入來源(就業工作)受限於時間;同樣地,理財慢車道的財務加速器(複利)也受限於時間。

MJ.狄馬哥 快速致富

如何判斷要做的事情符不符合快車道

「又是一本勸人追求夢想勇敢創業的書,這種書我看多了。」

這不是一本教你創業步驟、也不是勸你創業的書。

這是一本闡述做什麼事情可以快速致富的書。而這件事情,就是創業。

「你別說了,我看過許多創業家不上不下,累得半死又賺沒多少錢,還不如打工上班呢」

這倒是事實,所以作者很明確的列出創業必須符合五項原則,才能算是快車道;不然充其量只是為自己打工而已。這五個原則的縮寫是 CENTS,分別是:Control 控制、Entry 入門門檻、Need 需求、Time 時間以及 Scale 規模化。

  • Need 需求:這是 90% 創業失敗的原因。創業不可以把「賺錢」當做唯一目的。看待事業時,該探究的是消費者的「需求」,困擾、棘手的問題等,而不是「做自己喜愛的事」,能解決問題的企業就能獲利。 書上是這麼說的:金錢就像頑皮的貓,你一追,貓就會逃走。但是如果不理睬貓,把重點放在能吸引貓的事物,貓就會走過來窩在你的懷裡。
  • Entry 入門門檻:只要入門門檻太低,這條路就會競爭激烈。例如在教學電商的課程,除了自己還有另外兩千個人線上觀看,那要靠此方法進入快車道就是困難的(但還是會賺到錢的,只是無法賺到特多)。 這個項目的判斷原則很簡單,只需要問「進入這個事業是事件或是過程?」如果只需要一個合約就會有人處理好所有的事情,例如純出資投資加盟店,那就不是快車道。「創業快車道」是包含許多細節的過程。
  • Control 控制:自己能控制事業的每個方面嗎?例如老闆提供工作就能控制一切,員工接受工作就無法控制一切。致富快車道的人會自己坐在駕駛座,而不是搭別人的順風車。 舉例來說,開加盟店、代理商品、購買股票等,都是屬於無法控制一切的行為。控制一切的駕駛能獲賺大錢(每月 600 萬+),而搭順風的人頂多只能獲得還不錯的收入,約每月 60 萬+(每月 60 萬我就超心滿意足了啊啊啊)。
  • Scale 規模:白話說,就是能不能輕易的服務 100 倍以上的客人。例如開三明治店就無法輕易的賣出 100 倍多的三明治,因為街區就那麼多人;就算有人,店員也無法負荷。能規模化的事業,收入沒有天花板,才能創造可觀的收入。
  • Time 時間:事業是否可以與自己的時間脫離?意思就是就算自己不工作,事業能不能持續賺錢。很明顯,出售加盟權的老闆就可以不用花自己時間賺錢、但一人事務所的律師就需要。就像有些人開心的開了咖啡店,原本以為自己擁有一家咖啡店,但其實是咖啡店擁有了他。

向前踏出一步,需要的是邏輯思考而非正面思考。能夠說明的事情,不需要勇氣。

西野亮廣 不改變就無法生存
Man Standing While Holding Red Marker Pen Facing Marker Board

不如直接說哪些是符合快車道的創業項目吧

還好作者很貼心,聽到了我這個呼喊。所以他也直接列出三條最符合 CENTS 原則的創業項目,分別是:網際網路類、創新類、刻意重複類型。

Internet 網路類的創業項目

這是最強效的致富快車道,因為他是以全球的使用者為規模、透過電腦自動化不佔用時間、而且屬於可以自己控制的媒體。

網路類創業包含了:

  • 訂閱型:例如 Spotify
  • 內容型:例如自媒體
  • 潛在客戶開發 Lead Generation
  • 社群網路:例如 Linkedin
  • 仲介系統:例如 591
  • 廣告系統:例如 Google Analytics
  • 電子商務:例如蝦皮開店。

創新類的創業項目

創新是傳統的致富之道:發明或改善產品、大量製造,然後銷售

而創新產品涵蓋了所以用得上的物品,例如:

  • 家庭用品相關的:掃地機器人、洗碗機
  • 健康相關的:維他命、酵素、益生菌
  • 個人相關的:衣服、包包、鞋子等

刻意重複類的創業項目

這是挑戰性最高的項目,可以把一些看起來無法賺大錢的項目變成快車道。核心是刻意重複執行還可以的項目,來達到規模化。

例如房地產,買下一棟房子出租,這樣並沒有規模。但如果買 100 間,就能達成規模。所以你才會看到市面上有超多標榜 20 萬入股就能變成合資買房變成包租公的;他們做的就是重複執行。

其他例如開放加盟、開連鎖店、很多很多台夾娃娃機,只要透過刻意重複;都能讓原本看起來普通的一壘安打變成全壘打事業。

任何想法都會有競爭。你只需要動手做,然後做得比別人好。

MJ.狄馬哥 快速致富

致富快車道的人是如何玩遊戲的:之前有錢老闆的故事

之前有待過一家小新創公司,老闆已經很有錢,賣掉幾家公司,做著投資人的工作(完全就是財富快車道成功的人啊)。而我的工作是技術總監,直接匯報給老闆。

那時候推出很多 Prototype 產品,例如可以可以自己排行程的網頁工具、給旅行社用的對話機器人等、結合餐卷和食記的購物平台等;不管提出什麼,老闆總是會問:「這是 SAAS 嗎?這可以變成 SAAS 嗎?

如果跟老闆講話可以用貼圖,我應該已經貼了上百張黑人問號。SAAS 不就是網頁執行的系統,只要讓人有帳號登入,有功能的系統不就是 SAAS 嗎?而老闆的臉總是寫著:你胡說這才不是 SAAS

過了很久,我才弄懂老闆問的是什麼,他問的是:「這個服務,有沒有辦法輕易的成長 100 倍?」例如那時候推出旅行社的對話機器人,我抱著精實創業的想法,想說前一兩家我們就請工讀生幫忙整理常見資料並訓練機器人,先獲得一個成功案例最重要。這提議獲得了老闆的大力反對,直接胎死腹中哈哈哈。

老闆看重的,不是這個產品、不是這個成功案例,而是公司的估值,能不能直接把公司賣給下一手。而容易規模化、能用機器輕易處理 100 倍以上的需求的,才會獲得好估值。有好估值,才能出場,這就是老闆的致富快車道

現在想起來,老闆提的這些項目,完全符合了 CENTS 原則,而其中最重要的,是需求以及規模

老闆想的,不是做一個產品放到市場賺消費者的錢,他的想法是:看著下一個客戶,例如 Google,想著如何把我們的產品兜成客戶需要的服務;接著快速做出 Prototype 找對方簡報。設法讓對方有興趣,願意投入資源來一起完成這個項目。完全照著客戶的需求在打造產品。

我之前的想法是:打造一個市場喜歡產品、設法營利活下去、再找買家。

老闆的順序是:選擇目標客戶、說服對方一起做。在產品誕生以前,就已經指腹為婚,找好買家了。

創業不可以把「金錢」當做唯一的目的。請開始追逐「需求」而不是金錢。

MJ.狄馬哥 快速致富

啊你說後來呢?怎麼沒有飛黃騰達?在中間,我就被老闆連人帶車整個團隊賣給其中一個客戶,然後就沒有然後了哈哈哈。

Girl Sitting Beside A Teddy Bear
其實我很佩服老闆,怎麼受得了我每天問他這東西到底怎麼賺錢

這本書帶給我的收穫

收穫 1:只靠就業、儲蓄以及投資,會獲得一個還不錯的結局

這是目前主流的財富自由方式;而代價是時間,只要花上 20 年,努力工作、儲蓄、投資,就能獲得每個月 4 萬左右的被動收入足以應付節省的生活,達到財富自由不用為了金錢而繼續工作。

當然,如果中間抽到小孩卡、市場風雲、親友支助或大樂透卡,這個時間會改變一些。但大約就是 10 到 50 年間就能完成。節省節省,靠著複利效應和時間就能越過越滋潤。

收穫 2:要短時間創造大量財富,要靠創業(當然還有樂透)

而要縮短達到財富自由的時間,會需要大量的本金(大約是 500-1000 萬之間)。而本金來源,看起來能在較短時間(5-10年內)獲得而且能控制、成功機率較大的,就剩下創業一途了。

好吧,本金來源還可以是:含金湯匙出生、樂透、發票、股票、公司發股票、區塊練身家翻倍、這一類;但秉持工程師本性,無法控制、無法複製的就不考慮了。

收穫 3:財富的累積不是線性的,是跳躍的

作者經歷最令我印象深刻的,是從立志要買藍寶堅尼後,還是過了五年的打工生活;中間自學網站程式及設計後,就可以在一兩天內賺到半個月的房租;接著找到商業模式後,一個月能賺入別人一年的年薪。之前跟的老闆也有類似的經歷,當了 20 年的員工,到 40 歲都領著薪水、接著搭上中國開發潮,10年內資產多了幾十倍;然後到國外投資幾家公司, 5 年內資產又多了一兩個 0。

有人說,資產累積是成等比級數的;但觀察的事實,他比較像是電子的能量跳躍,當電子累積到了一定能量以後,就會直接跳躍到下個能階。這點在玩現金流遊戲時也不斷出現,累積被動收入不是慢慢累積,而是幾張關鍵的卡牌就能跳出去的。

所以能做的,就是在當前位階好好累積能量(學習、行動),等待機會一舉跳躍。

大多數人無法得到財富,因為他們只想著事件,卻忽略的過程。沒有過程,就沒有事件。以廚師來說,烹飪是過程、餐點則是事件。

MJ.狄馬哥 快速致富

總結:我們在同一個世界、玩著不同的遊戲

最近重新回味了«軒轅劍參外傳:天之痕»,這遊戲有兩位女主角,也有兩種結局;結局一定是其中一位女主角領便當(害我兩次落下男子淚)。

人生其實很像,選擇了要玩哪一種遊戲,幾乎就注定了結局。例如慢車道就幾乎是 10 年至 50 年跳出老鼠圈;而快車道就是錢燒光、掙扎和過上快意人生其中一種。作者在書中問了一個有趣的問題:如果有三種對獎遊戲,你要玩哪一種?

  1. 頭獎 3 億,立即兌獎。中獎率:六百萬分之一 0.0000016%。
  2. 頭獎 1500 萬,40 年後兌獎。中獎率:16%。
  3. 頭獎 3 億,6 年後兌獎。中獎率 14%。

這三個選項,就是這本書要傳達的最重要訊息:

關於致富,有第三條路,一條快速致富的路。

只要找對方向,可以更快變有錢。不用死守著就業、上班、複利等到 60 歲才享受人生。人生所有的不快樂,都是因為你覺得自己別無選擇,但其實你可以有。

有一條秘境通往財富和財務自由,這條捷徑能讓你不需等到年老力衰,而是在年輕力壯時就能快速致富。

MJ.狄馬哥 快速致富

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